Политика AML

Оператор платформы Stawkibet соблюдает международные стандарты и требования действующего законодательства по противодействию отмыванию средств, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «AML/CFT»). Документ описывает ключевые принципы, процедуры и инструменты, которые применяет Оператор для предотвращения использования Платформы в противоправных целях.

Базовые принципы программы

AML-программа построена на четырёх принципах, определяющих каждое управленческое и операционное решение в этой сфере:

Риск-ориентированность. Объём проверок зависит от уровня риска, свойственного конкретному пользователю, виду транзакции или географическому региону.
Обязательная идентификация. Финансовые операции невозможны без предварительной верификации личности игрока.
Постоянный мониторинг. Транзакционная активность анализируется в реальном времени в течение всего периода существования аккаунта.
Сотрудничество с органами. Оператор предоставляет необходимую информацию уполномоченным государственным органам по законным запросам.

Идентификация и верификация клиента (KYC)

Процедура KYC обязательна для каждого пользователя и разделена на несколько последовательных шагов.

Базовая идентификация происходит во время регистрации: пользователь вводит полное имя, дату рождения, страну проживания и контакты. Автоматизированные системы проверяют данные на непротиворечивость.

Документальная верификация предполагает загрузку чёткого цветного изображения действующего документа — паспорта, ID-карты или водительского удостоверения — с фотографией владельца, полным именем, датой рождения и сроком действия.

Подтверждение адреса требует документа не старше трёх месяцев, удостоверяющего место проживания: коммунальный счёт, банковская выписка или официальное письмо от государственного органа.

Подтверждение источника средств запрашивается, если совокупные депозиты превышают пороговые значения или профиль операций вызывает вопросы. Приемлемые документы — справка о доходах, налоговая декларация, договор купли-продажи имущества, документ о наследстве.

До завершения KYC Оператор может ограничивать функционал аккаунта, в частности блокировать вывод средств.

Мониторинг транзакций

Автоматизированная система мониторинга анализирует финансовую активность по многим параметрам и генерирует уведомления, если операции отклоняются от типового профиля пользователя. Индикаторами подозрительной активности являются:

значительные или частые депозиты, не соответствующие заявленному уровню доходов;
серии мелких транзакций, структурированные для обхода порогов отчётности;
регулярные пополнения с разных платёжных инструментов без последующей игровой активности;
быстрый вывод недавно внесённых средств при минимальной игре или без неё;
использование платёжных средств из юрисдикций повышенного риска;
внезапное изменение устоявшегося паттерна финансового поведения.

Каждое уведомление рассматривается специалистом комплаенс-подразделения. По итогам может быть инициирована углублённая проверка, запрос дополнительных документов или блокировка аккаунта.

Политически значимые лица и санкционные списки

Оператор при регистрации и регулярно в процессе обслуживания проверяет пользователей по международным санкционным перечням, базам PEP (политически значимых лиц) и adverse media. Выявление совпадения не означает автоматический отказ: применяется усиленная процедура due diligence — дополнительная документальная проверка, повышенная частота мониторинга и обязательное согласование обслуживания руководителем комплаенса.

Отчётность и коммуникация с регулятором

При выявлении подозрительных транзакций Оператор формирует отчёт о подозрительной операции (SAR/STR) и подаёт его в уполномоченный орган в сроки, определённые законодательством. Информирование пользователя о факте подачи отчёта запрещено законом (правило tipping-off).

Обучение персонала и внутренний контроль

Все сотрудники, вовлечённые в обработку платежей, верификацию клиентов или клиентское обслуживание, проходят обязательное обучение по AML/CFT на этапе трудоустройства и ежегодные курсы повышения квалификации. Программа охватывает законодательные требования, типологии отмывания средств, индикаторы подозрительности и внутренние процедуры эскалации.

Хранение документации

Документация по идентификации клиентов, результатам проверок и деталям финансовых транзакций хранится не менее пяти лет после закрытия аккаунта или последней операции. Регулятор или органы правопорядка могут запросить продление этого срока.

Реакция на нарушения

При установлении факта или обоснованного подозрения в отмывании средств или иной незаконной деятельности Оператор блокирует аккаунт, замораживает средства на балансе и передаёт собранные материалы уполномоченным органам. Убытки, причинённые такими действиями законному пользователю, не являются основанием для компенсации, если блокировка была правомерной.