Політика AML

Оператор платформи Stawkibet дотримується міжнародних стандартів і вимог чинного законодавства щодо протидії відмиванню коштів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (далі — «AML/CFT»). Документ описує ключові принципи, процедури та інструменти, які застосовує Оператор для запобігання використанню Платформи з протиправною метою.

Базові принципи програми

AML-програма побудована на чотирьох принципах, що визначають кожне управлінське та операційне рішення у цій сфері:

Ризик-орієнтованість. Обсяг перевірок залежить від рівня ризику, властивого конкретному користувачу, виду транзакції або географічному регіону.
Обов'язкова ідентифікація. Фінансові операції неможливі без попередньої верифікації особи гравця.
Постійний моніторинг. Транзакційна активність аналізується у реальному часі протягом усього періоду існування акаунта.
Співпраця з органами. Оператор надає необхідну інформацію уповноваженим державним органам за законними запитами.

Ідентифікація та верифікація клієнта (KYC)

Процедура KYC є обов'язковою для кожного користувача і поділена на кілька послідовних кроків.

Базова ідентифікація відбувається під час реєстрації: користувач вводить повне ім'я, дату народження, країну проживання та контакти. Автоматизовані системи перевіряють дані на несуперечність.

Документальна верифікація передбачає завантаження чіткого кольорового зображення чинного документа — паспорта, ID-картки або посвідчення водія — з фотографією власника, повним іменем, датою народження та строком дії.

Підтвердження адреси вимагає документа не старше трьох місяців, що засвідчує місце проживання: комунальний рахунок, банківська виписка або офіційний лист від державного органу.

Підтвердження джерела коштів запитується, якщо сукупні депозити перевищують порогові значення або профіль операцій викликає питання. Прийнятні документи — довідка про доходи, податкова декларація, договір купівлі-продажу майна, документ про спадщину.

До завершення KYC Оператор може обмежувати функціонал акаунта, зокрема блокувати виведення коштів.

Моніторинг транзакцій

Автоматизована система моніторингу аналізує фінансову активність за багатьма параметрами та генерує сповіщення, якщо операції відхиляються від типового профілю користувача. Індикаторами підозрілої активності є:

значні або часті депозити, що не відповідають заявленому рівню доходів;
серії дрібних транзакцій, структуровані для обходу порогів звітності;
регулярні поповнення з різних платіжних інструментів без подальшої ігрової активності;
швидке виведення нещодавно внесених коштів за мінімальної гри або без неї;
використання платіжних засобів з юрисдикцій підвищеного ризику;
раптова зміна усталеного патерну фінансової поведінки.

Кожне сповіщення розглядається спеціалістом комплаєнс-підрозділу. За підсумками може бути ініційована поглиблена перевірка, запит додаткових документів або блокування акаунта.

Політично значущі особи та санкційні списки

Оператор під час реєстрації та регулярно у процесі обслуговування перевіряє користувачів за міжнародними санкційними переліками, базами PEP (політично значущих осіб) і adverse media. Виявлення збігу не означає автоматичну відмову: застосовується посилена процедура due diligence — додаткова документальна перевірка, підвищена частота моніторингу та обов'язкове погодження обслуговування керівником комплаєнса.

Звітність та комунікація з регулятором

За виявлення підозрілих транзакцій Оператор формує звіт про підозрілу операцію (SAR/STR) та подає його до уповноваженого органу у строки, визначені законодавством. Інформування користувача про факт подання звіту заборонено законом (правило tipping-off).

Навчання персоналу та внутрішній контроль

Усі співробітники, залучені до обробки платежів, верифікації клієнтів або клієнтського обслуговування, проходять обов'язкове навчання з AML/CFT на етапі працевлаштування та щорічні курси підвищення кваліфікації. Програма охоплює законодавчі вимоги, типології відмивання коштів, індикатори підозрілості та внутрішні процедури ескалації.

Зберігання документації

Документація щодо ідентифікації клієнтів, результатів перевірок і деталей фінансових транзакцій зберігається не менше п'яти років після закриття акаунта або останньої операції. Регулятор або органи правопорядку можуть запросити продовження цього строку.

Реакція на порушення

При встановленні факту або обґрунтованої підозри у відмиванні коштів чи іншій незаконній діяльності Оператор блокує акаунт, заморожує кошти на балансі та передає зібрані матеріали уповноваженим органам. Збитки, спричинені такими діями законному користувачу, не є підставою для компенсації, якщо блокування було правомірним.